Moms tengah mempersiapkan asuransi pendidikan anak untuk masa depan si kecil? Ya, selain mencukupi kebutuhan gizi, mempersiapkan rencana pendidikan si kecil juga sama pentingnya. Jika gizi berperan penting untuk mendukung tumbuh kembang si kecil, maka pendidikan sangat berperan penting untuk keberhasilan masa depan si kecil.
Berbicara tentang rencana pendidikan, tentu ada banyak hal yang harus Moms persiapkan. Salah satu dan yang paling utama adalah dana pendidikan. Dikutip dari website Otoritas Jasa Keuangan (OJK), biaya pendidikan di Indonesia mengalami kenaikan setiap tahunnya dengan inflasi sekitar 10-15%.
Hal ini tentu membuat Moms merasa khawatir, mengingat biaya pendidikan ini dibutuhkan untuk rentang waktu yang Panjang. Mulai dari jenjang pendidikan TK hingga kuliah. Meskipun biaya pendidikan ini tidak murah, Moms dapat mempersiapkannya jauh-jauh hari, salah satunya dengan asuransi pendidikan.
OJK menjelaskan jika jenis asuransi pendidikan Indonesia dibagi 2, yaitu asuransi dwiguna dan auransi unit link.
1. Asuransi Pendidikan Dwiguna (endowment)
Asuransi Pendidikan Dwiguna merupakan gabungan dari proteksi asuransi jiwa dan instrumen pasar uang. Jenis asuransi ini akan yang menjamin biaya pendidikan anak jika suatu hari Moms tidak bisa lagi mencari nafkah karena disebabkan oleh berbagai hal, misalnya meninggal dunia atau cacat total.
Selain itu, dana tabungan dari instrumen pasa uang,seperti deposito akan memberikan hasil yang pasti sehingga dapat dicairkan dalam jangka waktu yang sudah ditentukan.
2. Asuransi Pendidikan Unit Link
Asuransi pendidikan Unit Link merupakan gabungan dari asuransi jiwa dan investasi. Jenis asuransi ini tak hanya memproteksi masa depan pendidikan anak, namun juga akan diinvestasikan ke reksa dana.
Kelebihan jenis asuransi yaitu keuntungan dari investasi tersebut akan dibagikan sejalan dengan tahapan anak sekolah, mulai dari masuk SD, SMP, SMA, hingga kuliah. Namun jenis asuransi ini memiliki risiko yang tinggi karena menghasilkan keuntungan investasi yang tinggi juga.
Manfaat Asuransi Pendidikan Anak
Asuransi pendidikan merupakan manfaat yang disediakan oleh perusahaan asuransi. Asuransi pendidikan ini hadir untuk menjawab keresahan para orang tua akan mahalnya biaya pendidikan si kecil dan inflasi biaya pendidikan yang naik di tiap tahunnya, sehingga dengan adanya asuransi pendidikan ini, Moms tidak perlu lagi mengkhawatirkan biaya pendidikan anak.
Bukan hanya itu saja, asuransi pendidikan anak juga membawa banyak manfaat untuk masa depan si kecil dan juga kelangsungan dana rumah tangga Moms sekeluarga. Berikut manfaat asuransi pendidikan anak yang perlu Moms simak.
1. Menjamin Dana Pendidikan Sesuai Fungsinya
Asuransi pendidikan ini berbeda dengan menabung dana pendidikan si kecil di bank konvensional. Pada asuransi pendidikan, premi yang Moms bayarkan tiap bulannya akan dikelola oleh pihak asuransi dan hanya bisa Moms gunakan untuk kepentingan pendidikan si kecil.
Karena dana pendidikan ini dikelola oleh pihak ketiga, sehingga penarikan dana tidak bisa dilakukan sesuka hati. Pada akhirnya, dana pendidikan akan digunakan sesuai fungsinya dan tidak bisa digunakan untuk kebutuhan lainnya.
2. Antisipasi Hal-Hal yang Tidak Diinginkan
Meski Moms dan pasangan masih sangat mampu mencari nafkah untuk memenuhi kebutuhan pendidikan si kecil, namun usia dan hal-hal yang tidak diinginkan tak pernah ada yang tahu. Oleh karena itu, hadirnya asuransi pendidikan anak dapat menjamin ketersediaan dana pendidikan anak. Sehingga, bagaimanapun kondisi orang tua, anak tetap bisa bersekolah.
Namun, meski pada akhirnya hal-hal yang tidak diinginkan ternyata tidak terjadi, Moms masih tetap bisa tetap bisa menikmati manfaat dari dana asuransi pendidikan tersebut.
3. Mengejar Laju Inflasi
Pertahunnya, rata-rata kenaikan gaji hanya sebesar 7%, hal ini sangat jauh dibandingkan dengan kenaikan inflasi yang berada di angka 10-15% di tiap tahunnya. Jika dihitung-hitung, diperkiran biaya kuliah si kecil pada tahun 2028 nanti akan mencapai Rp 30juta-Rp 120juta. Jelas merupakan nilai yang besar ya Moms.
Oleh karena itu, asuransi pendidikan sangat membantu Moms untuk mengejar laju inflasi lewat fitur investasi yang terdapat pada asuransi tersebut. Asuransi pendidikan yang mendapatkan imbal hasil sebanyak belasan persen diharapkan mampu membantu Moms untuk mencukupi biaya pendidikan si kecil tanpa khawatir dengan inflasi.
Cara Memilih Asuransi Pendidikan
Jika Moms sudah cukup yakin untuk menggunakan asuransi pendidikan anak, maka Moms perlu tahu bagaimana cara memilih asuransi pendidikan sesuai dengan apa yang Moms inginkan. Karena memilih asuransi tidak bisa sembarangan agar dana pendidikan yang Moms investasikan tetap terjamin.
1. Pilih Perusahaan Asuransi yang Terpercaya
Salah satu hal yang harus Moms pertumbangkan saat memilih perusahaan asuransi adalah kredibilitas. Pastikan perusahaan asuransi tersebut memiliki track record yang baik dan terpercaya. Tak ada salahnya jika Moms melakukan riset terhadap satu perusahaan asuransi dengan perusahaan asuransi lainnya.
Bandingkan kelebihan dan kekurangan masing-masing asuransi. Jangan lupa pastikan perusahaan asuransi yang terpercaya harus memiliki sertifikat keagenan dari Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) serta telah terdaftar dan diawasi oleh OJK.
2. Hitung Biaya Pendidikan yang Diperlukan
Sebelum memutuskan untuk menjadi nasabah asuransi pendidikan, pastikan untuk mengihitung biaya pendidikan yang diperlukan si kecil. Moms bisa mulai dengan riset sekolah untuk si kecil dan mencari tahu biaya pendidikannya.
Karena pendidikan memakan waktu yang panjang dan lama, Moms wajib menghitung banyak hal, mulai dari kebutuhan seragam, transport, uang buku, dan lain-lain. jangan lupa kalkulasikan sesuai dengan kenaikan inflasi agar nilai investasi yang Moms rencanakan dapat mengimbangi kenaikan biaya pendidikan si kecil.
3. Ukur Kemampuan Keuangan
Setelah mencari tahu perusahaan asuransi dan menghitung biaya pendidikan si kecil, selanjutkan Moms wajib mengukur kemampuan finansial yang Moms miliki. Karena hal ini dapat mempengaruhi kelancaran Moms dalam membayar premi asuransi. Moms tentu tidak mau jika harus mengalami premi macet di tengah jalan kan?
Pengukuran kemampuan finansial ini juga dapat membantu Moms dalam memilih perusahaan asuransi mana yang sesuai dengan keuangan dan kebutuhan Moms agar Moms dapat menyisihkan uang bulanan yang Moms miliki dengan nyaman.
4. Teliti Kembali
Setelah yakin dengan perusahaan dan produk asuransi yang Moms pilih, jangan lupa untuk periksa kembali semua syarat dan ketentuan yang terdapat pada polis asuransi pilihan Moms. Sesuai dengan Peraturan OJK Nomor 69/POJK.05/2016, peserta asuransi memiliki hak untuk mempelajari polis dalam jangka waktu paling singkat 14 hari sejak polis diterima.
Oleh sebab itu, pahami semua hak dan kewajiban masing-masing pihak. Pastikan nama tertanggung, besaran premi, uang pertanggungan, durasi dan biaya asuransi, instrumen investasi, dan fasilitas lainnya sesuai dengan yang sudah disepakati.
7 Rekomendasi Asuransi Pendidikan Anak
Seperti yang Moms ketahui, ada banyak sekali pilihan asuransi pendidikan anak di Indonesia yang dapat Moms pilih, dan tentunya menawarkan premi serta manfaat yang beragam. Berikut rekomendasi asuransi pendidikan anak yang dapat Moms simak.
1. Asuransi Prudential
Prudential menawarkan asuransi pendidikan dengan premi mulai dari Rp 500ribu/bulan. Prudential memberikan manfaat dana pendidikan anak mulai dari usia 18-25 tahun. Salah satu kelebihan asuransi Prudential yaitu memberikan kenaikan manfaat bulanan setiap 3 tahun sebanyak 15%.
2. Asuransi Manulife Education Protector
Manulife Education Protector menyedikan masa pembayaran premi selama 5 atau 10 tahun. Manulife Education Protector menawarkan premi mulai dari Rp 417ribu/bulan. Salah satu kelebihan asuransi Manulife Education Protector yaitu memberikan manfaat investasi dana Pendidikan sampai 170% up.
3. Asuransi SmartLink Flexi Account Plus Allianz
SmartLink Flexi Account Plus Allianz menawarkan premi dasar yang terjangkau nih Moms, yaitu mulai dari Rp 200ribu saja per bulan. Asuransi pendidikan dari Allianz ini memberikan santunan meninggal dunia dan nilai tunai investasi yang bias digunakan untuk biaya pendidikan anak.
4. Asuransi Mandiri Sejahtera Cerdas AXA Mandiri
Selain Allianz yang memiliki premi terjangkau, AXA Mandiri juga menawarkan premi asuransi pendidikan mulai dari Rp 200ribu/bulan. Tak hanya terjangkau, AXA Mandiri juga memiliki kelebihan manfaat investasi dana pendidikan dan pertanggungan sampai usia tertanggung mencapai usia 70 tahun.
5. Asuransi Takaful Keluarga
Jika sebagian asuransi pendidikan memberikan manfaat dimulai dari jenjang pendidikan sekolah dasar, lain halnya dengan Takaful Keluarga, asuransi ini memberikan biaya pendidikan bertahap yang bida Moms gunakan untuk biaya pendidikan si kecil mulai dari jenjang TK hingga kuliah dengan premi mulai dari Rp 200ribu/bulan.
6. Asuransi BNI Life Solusi Pintar
Salah satu kelebihan asuransi pendidikan dari BNI Life adalah tersedianya pilihan konvensional dan Syariah, sehingga Moms bias memilih jenis asuransi yang nyaman Moms gunakan. Tak hanya dana pendidikan, BNI Life juga memberikan manfaat perluasan untuk kecelakaan diri dan asuransi kesehatan.
7. Asuransi Pendidikan Taspen Proteksi Beasiswa
Berbeda dari asuransi lainnya, periode pembayaran premi Taspen lebih fleksibel, yaitu bisa dilakukan per bulan, per semester atau per tahun. Taspen juga memberikan jaminan asuransi jiwa dan kecelakaan bagi tertanggung. Selain itu, Taspen memberikan manfaat uang saku selama 5 tahun setelah akhir masa pertanggungan sebesar 20% dari uang pertanggungan per tahun.
Nah Moms, itu tadi informasi terkait asuransi pendidikan anak yang bisa membantu Moms dalam mempertimbangkan penggunaan asuransi untuk biaya pendidikan si kecil nantinya. Menggunakan asuransi pendidikan ataupun tidak, pada akhirnya mengelola keuangan secara bijak adalah fokus utama Moms agar si kecil bisa mengenyam pendidikan dengan baik.
Referensi
- Asuransi Pendidikan Menjaga Masa Depan, Sikapi, 28/11/23, https://sikapiuangmu.ojk.go.id/FrontEnd/CMS/Article/20579
- Asuransi Pendidikan : Cara Kerja dan Jenisnya, Lifepal, 28/11/23, https://lifepal.co.id/asuransi/pendidikan/
